[分享] 财务规画越早越好 多元投资筹教育基金


发布于: 2020-05-25

教育的价值无庸置疑。近期调查显示,多数家长希望子女接受大学教育,认为大学教育是子女日后成功的关键。许多家长担忧如何筹措子女的教育费用。虽然学费多寡因人而异,但家长可参考以下建议来规画财务。

首先清楚了解学程种类及地点,无论是全部或部分负担子女学费,教育费用受到许多因素影响,如修读哪种学程?是证书、学士或硕士学位?选择国内或海外就读?

国内教育是较实惠的选择。然而,汇丰近期调查显示,超过75%的家长考虑送子女出国留学,而留学费用往往较为昂贵。如在中国读书的费用约5万3000美元,但美国留学的费用则超过16万美元。无论国内就读或出国留学,父母都需考虑通膨和学费调涨。

其次是尽早规画教育基金,若子女仍年幼,家长有更充裕的时间累积资金,并且享受複利带来的好处。若子女已届大学年龄,可能需从现有积蓄中拨款或倚赖工作收入支持。

接着要设立多元组合,为子女筹措教育基金不应只倚赖一种投资工具。父母可选择多个市场及资产,以降低风险及市场波动。

目前,新兴市场可能有较高的报酬,为投资组合带来成长,同时有较频繁的波动,可透过欧洲及美国股票分散风险。若子女已届大学年龄,增加债券及现金的比例,可为投资组合提高稳定性。

另外,别忽视外汇管理,关注外汇汇率的变动,可提前用外币储蓄或外汇投资,有助于累积教育基金。若出发前才兑换外币,可能将面临外汇波动风险。持续追蹤并预测汇率走势并不容易,近期亚洲外汇市场较波动,因此突显出长期关注外汇的重要性。

例如父母想为子女筹措留学基金,就必须坚定自己的投资计画,包括定期购入外币资产,有助于父母累积子女教育基金。父母可以选择不同方式购入外币,如指定汇率或时间购入外币,以及投资外币计价的基金、结构及保险商品。

但精心规划的财务计画可能会被突如其来的意外打乱,如失业、重大疾病等。父母往往是子女筹措教育资金的支柱,如何保障自己及子女免于意外影响显得重要。意外发生时,合适的保险将提供财务保障,免除后顾之忧。



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